表见代理纠纷案

一、根基案情

2000年5月，甲公司在某银行开立银行账户，每月将现金存入该账户。后银行起头提供上门收款服务业务，派业务员乙前往甲公司提取现金，由甲公司业务员开具送款单给某银行，并在送款单上加盖业务公章，确定账号以及存款数额。2001年8月，某银行为了规范上门收款业务操作，尝试由牵头行统一组织上门收款，故某银行终场上门收款业务，但甲公司对此并不知情。乙在此期间，仍到甲公司进行收款，并利用职务方便，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财政专用章、财政人员私章以及采办支票划账等步骤，屡次将甲公司交给其入账的共计400万元款子占为己有。2003年1月，甲公司转账使厮户余额不及，才发显熹存款被挪用。乙因职务侵占罪，被判处有期徒刑12年，退赃47万，余款没有退赔。甲公司遂告状某银行。一审法院判决，某银行支付400万元及相应利钱给甲公司。某银行不服该判决，提出上诉，理由如下：甲公司自身存在重大失误是乙屡次得逞的重要原因，并且甲公司在长达一年零四个月功夫内未到银行对账。乙提供的银行对账单存在显著瑕疵，如没有银行盖章，多张送款单上加盖“收妥作实”，甚至个别加盖“转讫」芈，部门送款单有显著扭转，甚至一张送款单上仅有乙的署名。甲公司曾委托乙将存款以支票大局支付给其关联企业，由于乙占用了资金，只能暗中归集资金解决支付，委托日期与现实支付日期不符。所有这些情景，甲公经理当觉察，但由于其自身忽略，并未发觉，导致乙疯狂作案。因而，须凭据不对分管责任。二审法院最后判决维持原判，驳回上诉。

二、案件露出的重要问题

1.银行员工乙利用职务方便和甲公司的日常往来获得的信赖，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财政专用章、财政人员私章以及采办支票划账等步骤，屡次将甲公司交给其入账的款子占为己有。由于员工乙的行为，造成了银行巨额损失，反映出涉案银行对黑恶权势、黑罪状为意识不够，日常对员工扫黑除恶教育的不及。

2.银行内控机造不健全。银行未对客户推广奉告使命，加之过后监督和审计工作不彻底、不到位，以至客户基于对银行及工作人员的信赖，屡次受骗受骗，造成巨额损失，并导致银行名誉受损。

三、监管处罚及司法裁判

乙因职务侵占罪，被判处有期徒刑12年，退赃47万，余款没有退赔。甲公司遂告状某银行。一审法院判决，某银行支付400万元及相应利钱给甲公司。某银行不服该判决，提出上诉，二审法院判决维持原判，驳回上诉。

四、案件反思

该案的发生源于贪想。金钱的引诱和心存幸运会使一些思想意志不坚定的人逼上梁山，但该案也露出了某银行存在的内控问题。从降低操风格险的角度，应由双人经办业务；在取缔业务人员权限时，该当奉告客户。在思想层面上，应加强政治思想教育，提高员工责任心以及司法意识，提高招架遭逢拜金主义侵蚀的能力。在造度方面，应美满员工行为监督机造。成立健全案件举报嘉奖造度，疏导员工加强案件防备意识，自动抵造、检举重大违法违规行为，设置遵章守纪、积极向上的合规文化。